- 相続税がいくらかかるのかの相続税シミュレーション
- 遺産分割争いにならないための分割案作りのご提案
- 相続税を安くするための節税手法の提案とシミュレーション
相続税対策というと、非常に広範囲で、すべきことも多種にわたりますが、上記３つの柱を念頭におくことで、いま何を重点的にすべき相続税対策がわかります。
まず「相続税がいくらくらいかかるのか？」を知ることからすべてが始まります。
「まだ俺が元気なうちに死んだ後のことを考えるとは、けしからん！」と言った声や、「親が元気なのに死後のことを考えるのは気が進まない」といった声はよく耳にします。
しかしリアルな相続税の金額を知ると、考え方が変わるかもしれません。
生涯をかけて築いた財産だからこそ、大事な家族のために残してあげたいと思うものです 。
それも生きた一つの証になります。
また、相続税には基礎控除や、各種いろいろな控除が設けられていますので、場合によっては相続税が０になって税金対策が必要ないこともあります。
相続税の金額がわかった後は、次は「誰がどの財産を相続するか」です。
このテーマは「相続税を安くする」と「相続争いにしない」という２面から考える必要があります。
税金面でよくある失敗として、「次の相続を考えているか？」という点を見落としていることがあります。（二次相続対策と言います）
たとえばご主人の相続対策を考える中で、配偶者に認められている「配偶者控除」を最大限利用して、奥様にたくさんの財産を相続してもらい、ご主人の相続税対策をした場合。
たしかに配偶者控除を使うことで、ご主人の相続は税金が減りますが、将来の奥様の相続のときには多額の相続税が出る、というケースがあります。
相続税は、ご主人と奥様の２回の相続を念頭に置くことが基本です。
このように税金面を考えて「誰に何を相続させるか」を決めていきます。
また税金だけではなく、各相続人の感情面や貢献面などを考慮して、遺産争いにならないように決めることも重要な視点です。
相続専門の税理士、行政書士、司法書士が過去の事例のノウハウなどを交えながら、皆さまの個別の事情に一番適した解決策を一緒にかんがえさせていただきます。
遺言書を作る、家族信託を利用すると言った手法もご提案させていただきます。
そして、最後に相続税そのものを節税することを考えます。
相続税の節税の例としては、下記のような対策が考えられます。
- 空き地に建物を建てて貸したりすることで、相続税を下げる
- 贈与税の「配偶者特例」というものを活用して、自宅の名義を奥様に変更して相続財産を減らす
- 毎年贈与税を納めて資産を贈与することで、相続税より低い税率で資産を渡す
- 住宅取得資金の贈与税の特例や、孫への教育資金の贈与税の特例を活用する
- 養子縁組をして孫を養子にすることで、相続人を増やして相続税を安くする
- 生命保険を活用して非課税資産を増やし、節税する
- 小規模宅地の特例・・・故人の住んでいた自宅を奥様が相続する等の場合は、一定の要件を満たせば土地の評価額を8割減少させる
- 配偶者控除・・・故人の財産のうち1億6千万円までか、または半分までのどちらか大きい方の金額までは、相続税がかからない
- 分筆して評価減・・・相続した土地を敢えていびつな形の分け方にして登記をすると、相続税の評価額を下げる
このように節税対策はたくさんありますが、「どれだけお金を使い、どれだけお金を残したいか」などケースバイケースで正解は変わります。
相続専門の税理士が、ご要望を聞きながら、相続税や生活費を考慮して一緒に考えさせていただきます。
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